- contact@fiksusijoittaja.fi
- Riippumatonta tietoa sijoittajalle
ETF:iä voi ostaa pankkien ja erillisten sijoituspalveluiden kautta. ETF-välittäjät eroavat toisistaan esimerkiksi kaupankäyntikuluissa, ETF-valikoimassa, markkinapaikoissa ja siinä, onko palvelussa mahdollista kuukausisäästää ETF:iin.
Tällä sivulla vertailemme Suomessa käytettävissä olevia ETF-välittäjiä ja niiden keskeisiä eroja. Tarkoituksena on auttaa hahmottamaan, mitä ETF-välittäjää valitessa kannattaa ottaa huomioon ja millä tavoin palveluiden hinnat ja ominaisuudet eroavat toisistaan.
ETF-kaupankäynti osana pankkipalveluita
ETF-valikoima
Noin 900 ETF:ää
Kaupankäyntikulut
Perustasolla 0,20 %, min. 8 €
Kuukausisäästäminen
Ei
Säilytysmaksu
0–2,45 €/kk
Markkinat
ETF:iä useilta eurooppalaisilta markkinapaikoilta
Laaja ETF-valikoima
ETF-valikoima
Yli 2 200 ETF:ää
Kaupankäyntikulut
Hinnaston mukaan
Kuukausisäästäminen
Kyllä
Säilytysmaksu
0 €
Markkinat
Useita eurooppalaisia markkinapaikkoja
ETF-kaupankäynti osana pankkipalveluita
ETF-valikoima
Yli 850 ETF:ää
Kaupankäyntikulut
Alkaen 0,05 %, min. 3 €
Kuukausisäästäminen
Ei automatisoitua
Säilytysmaksu
Palvelusta ja säilytyksestä riippuva
Markkinat
Suomi ja ulkomaiset markkinat
ETF:iä ostetaan pörssistä pankin tai sijoituspalvelun kautta samaan tapaan kuin osakkeita. ETF:t ovat pörssinoteerattuja rahastoja, joten niiden osuuksilla käydään kauppaa pörssin aukioloaikoina.
Palveluiden välillä on eroja esimerkiksi siinä, millaisia ETF:iä niiden kautta voi ostaa, mille markkinapaikoille sijoittaja pääsee sekä kuinka paljon ETF:ien ostamisesta ja myymisestä peritään kaupankäyntikuluja.
ETF-valikoima voi sisältää esimerkiksi eri osake- ja korkomarkkinoille, toimialoille tai maantieteellisille alueille sijoittavia ETF:iä. Jos mielessä on tietty ETF, kannattaa tarkistaa, löytyykö se valitun välittäjän valikoimasta ja millä markkinapaikalla sillä käydään kauppaa.
Uusi ETF-sijoittaja?
Jos ETF-sijoittaminen ei ole vielä tuttua, aloita perusteista. Oppaassa käymme läpi, mitä ETF:t ovat, miten ETF-sijoittaminen toimii sekä mitä esimerkiksi kuluista, hajautuksesta ja ETF:n valinnasta kannattaa tietää.
ETF-välittäjää valitessa kannattaa tarkastella palvelua kokonaisuutena. Kaupankäyntikulujen lisäksi palveluiden välillä voi olla eroja esimerkiksi ETF-valikoimassa, kuukausisäästämisen mahdollisuuksissa, markkinapaikoissa ja muissa sijoittamiseen liittyvissä maksuissa.
Erityisesti kannattaa huomioida, miten palvelun hinnoittelu sopii omaan tapaan sijoittaa. Pienillä ja säännöllisillä sijoitussummilla kulujen merkitys voi olla erilainen kuin silloin, kun ETF:iä ostetaan harvemmin suuremmilla summilla.
ETF:iä ostetaan ja myydään pörssissä, joten kaupankäynnistä voi syntyä välityspalkkioita. Palkkio voi muodostua esimerkiksi prosenttiosuudesta kaupan arvosta, vähimmäispalkkiosta tai näiden yhdistelmästä.
Erityisesti pienillä sijoitussummilla vähimmäispalkkion merkitys voi korostua. Jos esimerkiksi 100 euron ETF-ostosta peritään 5 euron kaupankäyntikulu, kulu vastaa 5 prosenttia ostettavasta summasta.
Kulut voivat vaihdella myös markkinapaikan ja välittäjän hinnoittelun mukaan. Siksi ETF-välittäjiä vertaillessa kannattaa tarkastella ilmoitetun prosenttiluvun lisäksi mahdollisia vähimmäispalkkioita ja sitä, mitä kaupankäynti omilla tyypillisillä sijoitussummilla käytännössä maksaisi.
Osa sijoituspalveluista tarjoaa mahdollisuuden säästää ETF:iin automaattisesti kuukausittain. Tällöin sijoittaja valitsee ETF:t ja säästettävän summan, minkä jälkeen palvelu tekee ostot kuukausisäästösopimuksen mukaisesti.
ETF-kuukausisäästämisen hinnoittelu voi poiketa tavallisesta ETF-kaupankäynnistä. Palvelusta riippuen kuukausisäästämisestä voidaan periä esimerkiksi erillinen palvelumaksu tavallisen kaupankäyntipalkkion sijaan.
Kaikki ETF-välittäjät eivät tarjoa automaattista kuukausisäästämistä. Jos tarkoituksena on sijoittaa ETF:iin säännöllisesti, kannattaa vertailla kuukausisäästämisen saatavuuden lisäksi sen kustannuksia ja sitä, mitkä ETF:t kuuluvat palvelun kuukausisäästövalikoimaan.
ETF-välittäjien valikoimissa voi olla huomattavia eroja. Palvelussa voi olla tarjolla satoja tai jopa tuhansia ETF:iä, mutta pelkkä valikoiman koko ei vielä kerro, löytyvätkö sieltä juuri ne ETF:t, joihin haluaa sijoittaa.
ETF:iä noteerataan eri pörsseissä, ja sama ETF voi olla kaupankäynnin kohteena useammalla markkinapaikalla. Välittäjää vertaillessa kannattaa siksi tarkistaa sekä ETF-valikoima että se, mille markkinapaikoille palvelun kautta pääsee.
Markkinapaikka voi vaikuttaa myös kaupankäynnin kuluihin ja käytettävään valuuttaan. Jos ETF:llä käydään kauppaa muussa valuutassa kuin euroissa, sijoittajalle voi syntyä lisäksi valuutanvaihdosta aiheutuvia kustannuksia.
Kaupankäyntikulujen lisäksi ETF-sijoittamiseen voi liittyä muita palvelukohtaisia maksuja. Välittäjä voi periä esimerkiksi arvopapereiden säilytykseen, sijoitustiliin tai tiettyjen lisäpalveluiden käyttöön liittyviä maksuja.
Maksujen rakenne vaihtelee palveluiden välillä. Säilytys voi olla maksutonta tai maksuttomuus voi riippua esimerkiksi asiakkaan käyttämistä palveluista tai kaupankäyntiaktiivisuudesta. Myös arvopapereiden siirtämisestä välittäjältä toiselle voi aiheutua kustannuksia.
ETF-välittäjiä vertaillessa kannattaa siksi tarkistaa kaupankäyntipalkkioiden lisäksi myös mahdolliset säännölliset ja muut palvelumaksut. Näiden merkitys voi korostua etenkin silloin, jos ETF:iä ostetaan harvoin ja sijoituksia pidetään pitkään.
Kun osakkeita ostetaan muussa valuutassa kuin euroissa, kaupankäyntiin voi liittyä valuutanvaihdosta aiheutuvia kustannuksia. Näin voi olla esimerkiksi silloin, kun suomalainen sijoittaja ostaa Yhdysvalloissa dollarimääräisesti tai Ruotsissa kruunumääräisesti noteerattuja osakkeita.
Valuutanvaihdon hinnoittelu vaihtelee osakevälittäjittäin. Kulu voi muodostua esimerkiksi käytetyn vaihtokurssin yhteydessä perittävästä valuutanvaihtopalkkiosta.
Jos ulkomaisiin osakkeisiin aikoo sijoittaa säännöllisesti, valuutanvaihtokulut kannattaa huomioida kaupankäyntipalkkioiden rinnalla osana sijoittamisen kokonaiskustannuksia.
Fiksu Sijoittaja vertailee ETF-välittäjiä niiden julkisesti saatavilla olevien tietojen perusteella. Tarkastelemme vertailussa ETF-sijoittajan kannalta olennaisia ominaisuuksia, kuten kaupankäyntikuluja, muita mahdollisia maksuja, ETF-valikoimaa, markkinapaikkoja ja kuukausisäästämisen mahdollisuuksia.
ETF-välittäjien hinnat, valikoimat ja palveluiden ominaisuudet voivat muuttua, joten tarkistamme vertailun tietoja säännöllisesti. Ajantasaiset hinnat, ehdot ja palvelukohtaiset tiedot kannattaa aina varmistaa myös suoraan palveluntarjoajalta ennen päätöksen tekemistä.
Vertailun tarkoituksena ei ole nimetä yhtä ETF-välittäjää kaikille parhaaksi. Sopiva palvelu riippuu muun muassa siitä, millaisiin ETF:iin haluaa sijoittaa, kuinka suurilla summilla ja kuinka usein sijoittaa sekä haluaako hyödyntää esimerkiksi ETF-kuukausisäästämistä.
Voit lukea tarkemmin arvostelu- ja vertailuperiaatteistamme.
ETF:iä voi ostaa sekä pankkien että sijoittamiseen erikoistuneiden välittäjien kautta. Oman pankin käyttäminen voi olla käytännöllistä, jos haluaa hoitaa pankkipalvelut ja sijoitukset samassa paikassa. Erillinen sijoituspalvelu voi puolestaan tarjota esimerkiksi erilaisen ETF-valikoiman, hinnoittelun tai ETF-sijoittamiseen liittyviä ominaisuuksia.
Palvelun tyyppi ei kuitenkaan yksin kerro, mikä vaihtoehto sopii parhaiten. Pankkien ja erillisten ETF-välittäjien välillä kannattaa vertailla samoja asioita, kuten kaupankäyntikuluja, muita maksuja, ETF-valikoimaa, käytettävissä olevia markkinapaikkoja ja mahdollisuutta ETF-kuukausisäästämiseen.
Jos ETF:iä aikoo ostaa säännöllisesti, kannattaa kiinnittää erityistä huomiota siihen, kuinka paljon yksittäiset ostot maksavat ja tarjoaako palvelu erillistä ETF-kuukausisäästämistä. Harvemmin sijoittavalle merkityksellisiä voivat puolestaan olla esimerkiksi säilytysmaksut ja haluttujen ETF:ien saatavuus.
ETF-välittäjä on pankki tai sijoituspalvelu, jonka kautta sijoittaja voi ostaa ja myydä pörssissä noteerattuja ETF-rahastoja. Välittäjä tarjoaa pääsyn niille markkinapaikoille ja ETF:iin, jotka kuuluvat sen valikoimaan.
Fiksu Sijoittajan sisältö on tarkoitettu yleiseksi tiedoksi eikä henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Sijoittamiseen liittyy aina riski, ja sijoitusten arvo voi sekä nousta että laskea.
