- contact@fiksusijoittaja.fi
- Riippumatonta tietoa sijoittajalle
Sijoittamisen aloittaminen voi tuntua vaikeammalta kuin se todellisuudessa on. Vastaan tulee uusia sanoja, erilaisia sijoituspalveluita ja pitkä lista vaihtoehtoja, kuten osakkeita, rahastoja, ETF:iä, osakesäästötilejä ja arvo-osuustilejä.
Kaikkea ei kuitenkaan tarvitse opetella ennen ensimmäistä sijoitusta.
Tässä oppaassa käymme sijoittamisen aloittamisen läpi vaihe vaiheelta. Aloitamme siitä, mitä olisi hyvä ymmärtää ennen ensimmäistä sijoitusta, ja etenemme siihen, miten sijoituskohteita ja sijoituspalveluita voi vertailla.
Ennen rahaston, osakkeen tai muun sijoituskohteen valitsemista kannattaa kysyä itseltä seuraava kysymys:
Mitä varten sijoitan
Tavoitteena voi olla esimerkiksi varallisuuden kasvattaminen pitkällä aikavälillä, tulevaisuuteen säästäminen tai yksinkertaisesti se, ettei kaikkea ylimääräistä rahaa pidä käyttötilillä.
Tavoite vaikuttaa erityisesti sijoitusaikaan. Jos sijoitettavia rahoja voi tarvita pian, sijoitusten arvon vaihtelu voi muodostua ongelmaksi. Osakekurssit voivat laskea voimakkaastikin, eikä kukaan tiedä etukäteen, milloin lasku tapahtuu tai kuinka kauan se kestää.
Mitä pidempi sijoitusaika on, sitä enemmän aikaa sijoituksella on selvitä myös markkinoiden heikommista jaksoista.
Tuhansia euroja ei tarvita. Joihinkin rahastoihin voi sijoittaa muutamalla eurolla tai muutamalla kymmenellä eurolla. Osakkeiden ja ETF:ien kohdalla tarvittava summa riippuu puolestaan esimerkiksi niiden hinnasta ja kaupankäyntikuluista.
Pienellä summalla juuri kulujen merkitys korostuu. Jos esimerkiksi 20 euron osakeostosta perittäisiin viiden euron kaupankäyntipalkkio, palkkio vastaisi 25 prosenttia sijoitettavasta summasta.
Siksi kysymys ei ole pelkästään siitä, onko 10, 50 tai 100 euroa tarpeeksi, vaan myös siitä, mitä kyseisellä summalla voi ostaa järkevillä kuluilla.
Lue koko artikkeli aiheesta: kuinka paljon rahaa tarvitaan sijoittamisen aloittamiseen.
Aloittelijan ei tarvitse tuntea kaikkia mahdollisia sijoitustuotteita. Aluksi on hyödyllistä ymmärtää ainakin osakkeen, rahaston ja ETF:n perusidea.
Rahasto kerää yhteen monien sijoittajien varoja ja sijoittaa ne rahaston sääntöjen mukaisesti esimerkiksi osakkeisiin tai korkosijoituksiin.
Yhdellä rahastosijoituksella voi siis saada omistusta suureen määrään eri sijoituskohteita.
Rahastot eroavat toisistaan paljon. Osa seuraa esimerkiksi tiettyä indeksiä, kun taas aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa rahaston sijoituksista päättää salkunhoitaja.
ETF on pörssinoteerattu rahasto.
Sen kautta voi saada yhdellä sijoituksella omistusta esimerkiksi kymmeniin, satoihin tai jopa tuhansiin yrityksiin. Tavallisesta rahastosta poiketen ETF-osuuksia ostetaan ja myydään pörssissä.
Tästä syntyy myös käytännön eroja esimerkiksi ostamiseen ja kuluihin.
Osake tarkoittaa omistusosuutta yrityksestä.
Jos ostat esimerkiksi suomalaisen pörssiyhtiön osakkeen, sinusta tulee yksi kyseisen yrityksen omistajista.
Osakkeen arvo voi nousta tai laskea, ja osa yrityksistä jakaa omistajilleen osinkoa. Yhteen yritykseen sijoittamiseen liittyy kuitenkin erilainen riski kuin sijoitukseen, joka on hajautettu suuren yritysjoukon kesken.
Kuvitellaan kaksi sijoittajaa.
Ensimmäinen sijoittaa kaikki rahansa yhteen yritykseen.
Toinen omistaa sijoituksensa kautta pieniä osuuksia sadasta eri yrityksestä.
Jos ensimmäisen sijoittajan yritykselle käy huonosti, vaikutus hänen sijoituksiinsa voi olla suuri. Toisen sijoittajan kohdalla yhden yrityksen ongelmat muodostavat vain pienen osan kokonaisuudesta.
Tätä hajauttamisella tavoitellaan.
Sijoituksia voidaan hajauttaa esimerkiksi eri yrityksiin, toimialoille ja maantieteellisille alueille. Myös sijoitusten tekeminen eri ajankohtina on yksi hajauttamisen muoto. Lue lisää hajauttamisesta täältä.
Tässä kohtaa vastaan tulevat usein kaksi termiä:
arvo-osuustili ja osakesäästötili.
Ne eivät ole sijoituksia itsessään. Ne ovat tilejä, joiden kautta sijoituksia voidaan omistaa.
Arvo-osuustilillä voi omistaa esimerkiksi osakkeita ja ETF:iä. Osakesäästötilille voi puolestaan ostaa pörssiosakkeita, ja sen verotus toimii eri tavalla.
Rahastoihin sijoittaminen ei välttämättä vaadi kumpaakaan samalla tavalla, vaan rahasto-osuudet voivat näkyä suoraan sijoituspalvelussa. Lue täältä arvo-osuustili vai osakesäästötili.
Kun tiedät suunnilleen, mitä haluat ostaa, tarvitset palvelun, jonka kautta sijoituksen voi tehdä.
Pankit eivät ole ainoa vaihtoehto. Suomessa on käytettävissä myös erilaisia sijoituspalveluita ja välittäjiä.
Palveluita vertaillessa voi tarkistaa esimerkiksi:
Mitä siellä voi ostaa?
Jos tarkoituksena on sijoittaa ETF:iin, palvelun ETF-valikoimalla on merkitystä. Sama koskee rahastoja ja eri maiden osakkeita.
Mitä ostaminen maksaa?
Kaupankäyntipalkkiot voivat olla erityisen merkittäviä pienissä osake- ja ETF-ostoissa.
Onko muita kuluja?
Palvelulla tai sijoitustuotteella voi olla myös muita maksuja ja juoksevia kuluja.
Onko palvelu helppo käyttää?
Ensimmäistä sijoitusta tehdessä selkeä palvelu voi helpottaa huomattavasti sitä, että ymmärtää mitä on tekemässä.
Tämä vaihe jää helposti väliin.
Sijoitusta ei kannata valita pelkästään siksi, että se on suosittu tai joku puhuu siitä sosiaalisessa mediassa.
Rahastosta tai ETF:stä voi selvittää esimerkiksi:
Yksittäisen osakkeen kohdalla tarkasteltavia asioita on enemmän, koska silloin sijoitus kohdistuu yhteen yritykseen.
Tärkeintä on, että ennen ostamista pystyt vastaamaan ainakin tähän:
Mitä olen ostamassa?
Jos vastaus ei ole vielä selvä, asiaa kannattaa selvittää lisää ennen ostopäätöstä.
Ensimmäinen sijoitus on tehty.
Mitä nyt?
Ei välttämättä mitään.
Sijoittaminen ei tarkoita sitä, että kursseja pitäisi seurata joka päivä tai sijoituksia pitäisi jatkuvasti ostaa ja myydä.
Esimerkiksi kuukausittain sijoittava voi automatisoida sijoituksen ja tarkistaa silloin tällöin, että valittu sijoitus vastaa edelleen sitä, mitä hän haluaa omistaa.
Markkinoiden liikkeet kuuluvat sijoittamiseen. Välillä sijoitusten arvo nousee ja välillä laskee.
Jos koko opas tuntui paljolta, tässä sama vielä yksinkertaisemmin:
Sen jälkeen olet jo huomattavasti pidemmällä kuin siinä vaiheessa, kun kaikki sijoittamiseen liittyvät termit näyttivät yhdeltä sekavalta listalta.
Sijoittamisen perusteita ei tarvitse opetella yhdellä kertaa.
Jos olet vasta aloittamassa, jatka seuraavaksi aiheeseen paljonko rahaa tarvitaan sijoittamisen aloittamiseen. Siinä katsomme konkreettisesti, mitä esimerkiksi 10, 50 tai 100 euron sijoitussumma käytännössä tarkoittaa.
Kun se on selvää, seuraava askel on ymmärtää, mitä eri sijoitusvaihtoehtoja on. Lue myös artikkeleita, joiden avulla pääset alkuun sijoittamisessa.
Sijoittamisessa ei tarvitse tietää kaikkea heti. Aloita siitä, missä olet nyt, ja opi lisää matkan varrella.
Jokainen voi olla fiksu sijoittaja.
Fiksu Sijoittajan sisältö on tarkoitettu yleiseksi tiedoksi eikä henkilökohtaiseksi sijoitusneuvonnaksi. Sijoittamiseen liittyy aina riski, ja sijoitusten arvo voi sekä nousta että laskea.
